Europejskie prawo przeciwdziałania praniu pieniędzy: Handlarze muszą ustalić tożsamość klienta przy płatnościach gotówkowych powyżej 3.000 euro.

Od przyszłego roku wchodzi w życie nowe rozporządzenie dotyczące prania pieniędzy. Unia Europejska ujednolica w ten sposób warunki w wszystkich państwach członkowskich.

Unia Europejska ogranicza od przyszłego roku swobodne korzystanie z gotówki.

Od 10 lipca 2027 roku obowiązuje rozporządzenie 2024/1624 „w sprawie zapobiegania wykorzystaniu systemu finansowego do celów prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu”, które weszło w życie trzy lata wcześniej. Zezwala ono tylko na płatności gotówkowe w wysokości maksymalnie 10 000 euro dla firm lub osób samozatrudnionych. Już od 3 000 euro dla sprzedawców obowiązuje wymóg dowodowy. Muszą oni ustalić tożsamość klienta. Osoby prywatne nie są objęte tym regulaminem. Mogą nadal przyjmować lub wydawać gotówkę bez ograniczeń.

Państwa członkowskie UE mogą zaostrzać przepisy.

Dzięki tym restrykcyjnym środkom UE zamierza powstrzymać działalność przestępczą. W rozporządzeniu stwierdzono, że pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu często mają miejsce ponad granicami krajowymi. Dlatego przepisy w tej dziedzinie muszą być zgodne z obowiązującymi na całym świecie wymaganiami i muszą być co najmniej równie rygorystyczne.

Rozporządzenie daje także państwom członkowskim możliwość wprowadzenia niższych progów i surowszych przepisów. W rozporządzeniu na stronie 31 stwierdzono, że może to nastąpić, jeżeli „dąży się do realizacji legitymnych celów w interesie publicznym”. Niemcy na razie nie planują dodatkowych ograniczeń.

Nowy organ

Również sektor kryptowalut zostanie uwzględniony w nowym prawodawstwie. Usługodawcy kryptowalut muszą po wejściu w życie rozporządzenia jednoznacznie identyfikować klientów i ściślej monitorować transakcje. Anonimowe usługi kryptowalutowe nie będą więc już dozwolone (strona 31). Uzupełniająco powołano nowy organ do zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu (Anti-Money Laundering Authority, AMLA), który rozpoczął działalność w lipcu ubiegłego roku we Frankfurcie. Ma on koordynować i nadzorować wdrażanie oraz kontrolę działań (strona 2). Ponadto wszystko, co jest anonimowo utworzone lub założone, będzie zabronione. Dotyczy to zatem kont bankowych i płatniczych, książeczek oszczędnościowych oraz skrytek (strona 92).

Większe obciążenia dla firm

Nowe rozporządzenie również zakazuje płatności gotówkowych za nieruchomości we wszystkich krajach członkowskich UE. W Niemczech jednak jest to już zabronione od 1 kwietnia 2023 roku w związku z wejściem w życie zmiany ustawy o praniu pieniędzy. Przy zmianie właściciela uczestnicy muszą udowodnić notariuszowi, że pieniądze przepływały bezgotówkowo, na przykład poprzez przedstawienie wyciągu bankowego.

Obowiązek zgłaszania podejrzanych transakcji gotówkowych istnieje w Niemczech już od 1993 roku. Obowiązuje on od wejścia w życie pierwszej ustawy o praniu pieniędzy, która od tego czasu była wielokrotnie nowelizowana i zaostrzana. Podejrzane transakcje gotówkowe muszą być zgłaszane do Centralnego Biura Dochodzeń Finansowych (FIU).

Platforma analizy prawnej „KPMG Law” w swojej ocenie rozporządzenia mówi o kroku w kierunku jednolitej regulacji prania pieniędzy i walki z terroryzmem. Autorzy zwracają jednak uwagę, że wymagania te wiążą się z znacznym dodatkowym obciążeniem. Dotyczy to szczególnie przedsiębiorstw objętych obowiązkiem.

***

Z powodu treści książka usunięta z obiegu przez lewicową cenzurę w Niemczech!

UPADEK EUROPY !

 

***